이스트웨스트뱅코프(EWBC)가 2분기 순이자수익(NII) 6억8500만 달러를 기록하며 기존 연간 가이던스를 7%에서 9%로 상향 조정했다고 7월 22일 발표했다. 대출과 예금이 각각 7%, 8% 증가하며 대차대조표 성장을 견인했고, 순이자마진(NIM)도 전년 대비 8bp 개선됐다.

고객 중심 전략으로 예금 구조 개선, 신용 품질 강조

도미닉 응 CEO는 어닝콜에서 '신용 품질'과 '안정성'을 반복 강조하며 자신감 넘치는 어조를 유지했다. 그는 "신용 품질은 여전히 강력하며, 우리의 접근 방식이 안정적인 결과를 가져오고 있다"며 대출 포트폴리오 다변화 전략을 설명했다.

특히 주목할 점은 비이자 요구불예금(DDA)이 19% 급증했다는 사실이다. 이는 고금리 환경에서 은행의 자금조달 비용을 낮추는 핵심 지표로, 경영진이 단순한 규모 성장이 아닌 '수익성 높은 예금 구조 개편'에 집중하고 있음을 보여준다.

응 CEO는 주택담보대출 등 다양한 상품으로 포트폴리오를 강화하며 고객에게 맞춤형 솔루션을 제공하는 데 주력하고 있다고 밝혔다. 이러한 접근은 경기 불확실성 속에서도 방어적 포지셔닝을 유지하려는 전략으로 해석된다.

가이던스 상향의 배경, 자본 비율 10% 이상 유지 전략

크리스 델 모랄-닐스 CFO는 2분기 실적을 근거로 연간 순이자수익 가이던스를 기존 7%에서 9%로 상향 조정한다고 발표했다. 이는 시장 예상을 뛰어넘는 수치로, 2분기 대출·예금 동반 성장이 하반기에도 지속될 것이란 확신을 반영한다.

CFO는 자본 비율이 10% 이상으로 업계 최고 수준을 유지하고 있다는 점을 강조하며, 이를 기반으로 자사주 매입과 배당 확대 등 주주환원 정책을 지속할 것임을 시사했다. 안정적인 자본 포지션은 규제 리스크에 대한 방어막이자, 공격적 성장을 위한 여력으로 작용할 전망이다.

비이자수익 부문에서도 긍정적 신호가 포착됐다. 2분기 비이자수익은 9600만 달러로 전년 대비 19% 증가했으며, CFO는 "관련 수수료는 앞으로 두 자릿수 성장이 가능하다"고 전망했다. 이는 대출 이자 의존도를 낮추고 수익 다각화를 추구하는 중장기 전략의 일환으로 풀이된다.

애널리스트 질의 집중, DDA 성장과 CD 비용 전망

Q&A 세션에서 애널리스트들은 DDA 19% 성장의 지속 가능성과 양도성예금증서(CD) 비용 추이에 질문을 집중했다. 경영진은 "안정적인 금리 환경에서 자산 성장 모멘텀이 유지될 것"이라며 긍정적 전망을 제시했다.

특히 CD 비용에 대한 질문에 CFO는 구체적 수치 제시 없이 "금리 하락 국면 진입 시 재조달 비용 부담이 완화될 것"이란 원론적 답변을 내놨다. 이는 연준의 통화정책 변화에 베팅하는 신중한 태도로 보인다.

자산 관리 수수료 성장 가능성에 대한 질문에는 "두 자릿수 성장 가능"이라고 명확히 답하며, 웰스매니지먼트 부문 확대 의지를 재확인했다. 경영진은 자사주 매입 프로그램도 지속할 것이며, 분기별 가이던스를 업데이트하며 투자자와 소통을 강화하겠다고 약속했다.

이스트웨스트의 이번 실적은 NIM 개선, 예금 구조 고도화, 비이자수익 확대라는 '3박자'가 맞아떨어진 결과다. 가이던스 상향은 하반기 실적에 대한 경영진의 강한 자신감을 보여주며, 고금리 장기화 시나리오에서도 수익성 방어가 가능하다는 메시지를 시장에 전달했다.

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