순이익 39% 급증, 수익력 개선 앞세운 자신감

키어니파이낸셜(KRNY)이 20일 온라인 연례 주주총회를 열고 2026회계연도 순이익이 약 3630만 달러로 전년보다 1030만 달러, 39% 늘었으며 순이자이익도 15% 증가했다고 밝혔다.

크레이그 몬타나로 대표는 프랜차이즈 강화, 역량 확대, 수익력 개선을 올해 전략으로 제시했다. 실적 부진 지점 3곳을 통폐합하고, 업무 시간의 95%를 영업에 쓰는 외부 영업 인력을 영입했다는 설명이다. 인력 확대에 맞춰 비용 구조를 재조정하겠다는 대목에서 외형 확대보다 효율 개선에 무게를 두고 있다는 점이 읽힌다.

수치도 이 기조를 뒷받침한다. 4분기 순이자마진은 전년 같은 분기 약 2%에서 2.26%로 26bp 올랐고, 순이자이익은 3580만 달러에서 4030만 달러로 늘었다. 충당금 적립 전 세전 순수익은 990만 달러에서 약 1250만 달러로, 주당이익은 0.16달러에서 0.20달러로 각각 증가했다. 경영진은 이 두 지표를 은행의 본질적인 수익력으로 규정했다. 예금·대출 구성 재조정과 차입 축소로 조달 구조를 개선한 것이 마진 확대의 핵심 동력이라는 점이 주목된다.

주주 수익률 언급에서는 자신감이 더 뚜렷했다. 회계연도 총수익률 55.8%가 은행지수의 29%를 웃돌았다고 강조했고, 4%대 배당수익률이 신규·기존 투자자 모두에게 긍정적이라고 짚었다.

관계 기반 예금 확대와 기술 투자, 수치 가이던스는 없다

회사는 향후 전략으로 자금관리 서비스를 앞세운 관계 확대, 관계 기반 조달 확대, 상업용 자산 확대를 제시했다. 올해도 대차대조표 최적화를 이어가며 다세대 주택 외 분야에도 집중한다는 방침이다. 특정 대출 유형에 쏠린 자산 구성을 넓히겠다는 의미로 해석된다.

예금 기반 강화를 위해서는 네 가지 부문을 키우고 있다. 중견 기업의 주거래 관계를 겨냥한 기업금융, 1031 교환과 에스크로·신탁·주정부 예금 등을 맞춤 제공하는 특화 예금, 지방자치단체와 학군을 상대하는 정부 금융, 신규 영역인 비영리 및 사립교육 부문이다. 몬타나로 대표는 머니마켓펀드, 증권사, 핀테크 등과의 경쟁 속에서 은행이 예금 기반과 핵심 예금으로 평가받는 경향이 강해졌고, 관계가 깊을수록 더 낮은 비용으로 조달할 수 있다고 설명했다. 조달 비용 경쟁력이 향후 마진 방어의 관건이라는 인식이 깔려 있다.

기술 투자도 확장성 확보 수단으로 제시됐다. 연구 조직 랩 프로젝트를 통해 운영과 대출 부문에 로봇 프로세스 자동화를 도입해 수작업과 병목을 줄이고 있다. 데이터 분석은 고객 거래 행태와 잔액 변화를 파악해 관계 확대와 이탈 징후 포착에 쓴다. 자체 개발한 AI 봇은 지점 직원의 내부 정책·절차 조회에 이미 활용 중이며 대출 부문 적용도 추진한다.

다만 별도의 수치 가이던스는 제시되지 않았다. 회사는 조정 이익과 조정 주당이익 등 비일반회계기준 지표의 조정표를 발표 자료에 포함했다.

주주 질문은 없었다, 안건 3건 모두 가결

이번 행사는 실적 콜이 아닌 주주총회 형식이어서 월가 애널리스트와의 공방은 없었다. 주주 질문도 없었고, 주주 제안 역시 정관상 기한 내 접수되지 않았다. 경영진 전략에 대한 공개적인 이견이나 날카로운 문제 제기가 없었다는 점에서 지배구조 측면의 불확실성은 낮은 것으로 읽힌다.

상정된 3개 안건은 모두 통과했다. 아넨슨, 필즈, 마자, 피비로토 등 이사 4명이 임기 3년으로 선임됐고, 2027년 6월 30일 끝나는 회계연도 독립 감사인으로 크로우가 승인됐다. 구속력 없는 경영진 보수 자문 투표도 투표 참여 주식의 과반 찬성으로 가결됐다. 기준일 의결권 보통주는 6492만9382주였다.

개표 중 제시된 재무 건전성 지표는 투자자가 주목할 대목이다. 올해 순대손상각률은 약 4bp였고, 최근 20년간 누적 대손상각액은 4210만 달러로 연평균 약 200만 달러 수준이다. 회사는 보수적인 심사 기조를 바꾸지 않았다고 밝혔다.

6월 30일 기준 자산은 약 77억 달러, 예금은 약 57억 달러, 대출은 59억 달러이며 뉴저지주 12개 카운티에 지점 40곳을 두고 있다. 주당 유형자기자본은 10.07달러, 자기자본은 약 8억 달러, 시가총액은 6억1200만 달러다. 시가총액이 자기자본 규모를 밑도는 만큼, 마진 개선 흐름이 이어질지를 입증하는 것이 향후 주가 재평가의 관건이다.

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