다임 커뮤니티 뱅크셰어스(DCOM)가 9월 30일 종료된 2026년 3분기에 희석 주당순이익(GAAP) 0.90달러, 총수익(순이자이익과 비이자수익의 합) 1억3535만 달러, 보통주주 귀속 순이익 3973만 달러를 기록했다고 10월 20일 발표했다. 희석 EPS는 전년 동기 0.59달러보다 52.5% 늘었고 직전 분기 0.75달러보다 20% 증가했다. 총수익은 전년 동기(1억1561만 달러) 대비 17.1% 늘어 분기 기준 사상 최대를 나타냈다.

Non-GAAP 조정 희석 EPS는 0.91달러로 전년 동기(0.61달러) 대비 49.2% 증가했고, 직전 분기(0.79달러)도 웃돌았다. 조정 순이익은 3991만 달러로 전년 동기(2659만 달러)와 직전 분기(3466만 달러)를 모두 상회했다. Non-GAAP 기준 세전·충당금 적립 전 순수익은 6984만 달러로 전년 동기 대비 30.8% 늘었다. 법인세차감전순이익은 5603만 달러, 세후 순이익은 4156만 달러로 전년 동기 대비 50.2% 증가했다.

순이자마진 확대가 실적을 이끌었다. 3분기 순이자이익은 1억2122만 달러로 전년 동기(1억340만 달러) 대비 17.2% 늘었고 직전 분기(1억1519만 달러)보다도 증가했다. 순이자마진(NIM)은 3.35%로 직전 분기 3.28%, 전년 동기 3.01%에서 계속 상승했다. 총이자수익은 1억8339만 달러로 4.5% 늘었고, 총이자비용은 6217만 달러로 전년 동기(7214만 달러)보다 줄어 예금 비용 감소가 마진 개선에 기여했다. 비이자수익은 1413만 달러로 전년 동기(1221만 달러)보다 늘었다.

대출 가중평균금리는 9월 말 5.50%로 6월 말(5.36%)보다 14bp 올랐다. 기업대출 잔액은 39억9177만 달러로 직전 분기 대비 3억4660만 달러, 전년 동기 대비 9억2910만 달러 증가했고, 기업대출 금리는 6.44%였다. 반면 다가구·주거용 복합 대출은 29억5177만 달러로 전년 동기(35억981만 달러)보다 줄었다. 신규 대출 실행액(신규 신용한도 제외)은 3억7480만 달러로 전년 동기(1억7060만 달러)의 2배를 웃돌았고, 신용한도를 포함하면 7억4580만 달러였다.

예금과 유동성도 늘었다. 9월 말 총예금은 131억4000만 달러로 6월 말(126억8000만 달러), 전년 동기(120억6000만 달러)보다 증가했다. 직전 분기 대비 연율 기준 예금은 15%, 대출은 8% 늘었다. 브로커드 예금과 정기예금을 제외한 핵심 예금은 전년 동기 대비 11억8000만 달러 증가했고, 3분기 평균 무이자 예금 비중은 평균 총예금의 32.1%로 높아졌다. 연방주택대출은행(FHLBNY) 차입금은 3억3500만 달러로 6월 말(3억8500만 달러), 전년 동기(5억800만 달러)보다 감소했다. 현금 및 은행예치금은 21억8480만 달러, 예대율은 83.1%로 전년 동기(88.9%)보다 낮아졌다.

수익성 지표는 개선됐다. 효율성 비율은 48.4%로 전년 동기(53.8%), 직전 분기(51.2%)보다 낮아졌고, 조정 효율성 비율은 47.8%로 전년 동기(53.1%)에서 하락했다. 총자산이익률(ROA)은 1.10%로 직전 분기(0.94%), 전년 동기(0.77%)보다 높아졌다. 자기자본이익률(ROE)은 10.77%, 유형 보통주 자기자본이익률은 12.57%였다. 비이자비용은 6550만 달러로 전년 동기 대비 5.3% 늘었으나 총수익 증가율에는 못 미쳤다. 실효세율은 25.8%로 전년 동기(31.0%), 직전 분기(27.3%)보다 낮아졌다.

다만 자산건전성은 부담 요인이다. 부실자산(NPA)은 9942만 달러로 6월 말(6902만 달러), 전년 동기(7205만 달러)보다 크게 늘었고, 총자산 대비 비율도 0.46%에서 0.64%로 상승했다. 다가구·주거용 복합 대출 부문 부실이 2689만 달러에서 4777만 달러로, 기업대출 부문 부실이 2390만 달러에서 3317만 달러로 각각 증가했다. 대손충당금은 1억855만 달러로 총대출의 0.99%를 차지했으나 부실대출 대비 충당금 비율은 직전 분기 157.09%에서 111.54%로 낮아졌다. 3분기 신용손실 충당금 전입액은 1380만 달러로 전년 동기(1329만 달러)와 비슷했고, 순대손상각액은 975만 달러(평균 대출 대비 0.36%)로 전년 동기(1259만 달러)보다 줄었다.

자본과 주주환원 측면에서 자기자본은 15억2276만 달러로 직전 분기보다 230만 달러 늘었다. 보통주 주당순자산가치는 32.10달러로 6월 말(31.79달러), 전년 동기(30.44달러)를 웃돌았고, 유형 보통주 주당순자산가치는 28.49달러였다. 보통주 기본자본(CET1) 비율은 11.75%, 총위험가중자본비율은 15.96%로 규제 요건을 웃돌았다. 상업용 부동산(CRE) 집중도는 338%로 전년 동기(401%), 직전 분기(352%)보다 낮아졌다. 다만 유형 보통주자본 대비 유형자산 비율은 8.11%로 직전 분기(8.37%)보다 낮아졌는데, 인수 추진과 자사주 매입의 영향이 반영됐다.

회사는 3분기에 자사주 29만8003주를 가중평균 주당 40.64달러에 매입했다. 이는 분기 초 발행주식의 0.7%에 해당한다. 보통주 분기 배당금은 주당 0.25달러로 직전 분기와 같았고, 배당성향은 27.78%였다. 회사는 마이클 카모이아(Michael Camoia) 선임부사장이 이끄는 전담 조직을 꾸려 임대주택 시장에 진출한다고도 밝혔다.

회사는 이날 별도 보도자료를 통해 스태튼아일랜드에 본사를 둔 엠파이어스테이트은행(Empire State Bank)의 지주사 ES 뱅크셰어스(ES Bancshares, Inc.) 인수 계획도 발표했다. 스튜어트 H. 루보(Stuart H. Lubow) 대표는 이번 거래를 "성장 전략의 또 다른 논리적 단계"라고 설명했다.

루보 대표는 "사상 최대 분기 매출을 또 한 번 달성했고 핵심 예금과 기업대출이 크게 늘었으며 순이자마진 확대가 이어졌다"며 "금리가 높은 환경 가능성을 염두에 두고 21억 달러 현금과 83% 예대율의 유동성 높은 대차대조표를 의도적으로 구축했다"고 말했다. 이어 "2027년까지 이어질 것으로 예상되는 대규모 대출 재가격 효과를 누리면서 향후 분기에도 순이자마진 확대와 순이자이익 증가가 이어질 것으로 기대한다"고 밝혔다. 핵심 효율성 비율이 3분기에 48% 아래로 내려갔고 매출 증가로 향후 수년간 효율성 비율이 더 낮아질 것이라는 설명이다. 수치로 제시한 별도 가이던스는 없다. 회사는 20일 오전 8시 30분(미 동부시간) 콘퍼런스콜을 열어 실적을 설명할 예정이다.

증권가 컨센서스에 따르면 2026년 연간 매출액은 5억1822만 달러로 전년 대비 26.42% 늘어날 전망이다. 2027년은 5억7208만 달러(10.39% 증가), 2028년은 5억9810만 달러(4.55% 증가)로 성장세가 이어질 것으로 예상된다. 연간 EPS는 2026년 3.34달러로 41.42% 늘고, 2027년 4.34달러(30.11% 증가), 2028년 4.62달러(6.39% 증가)로 확대될 전망이다. ROE는 2026년 10.12%, 2027년 12.06%로 개선될 것으로 예상된다.

순이자마진 확대와 대출 재가격 효과가 이어지면 이익 개선 기대가 뒷받침될 수 있지만, 부실자산 증가세와 ES 뱅크셰어스 인수 통합 과정은 향후 점검할 요인으로 남는다.

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