RBB 뱅코프(RBB)는 2026년 9월 30일 종료된 3분기 순이익이 1260만 달러, 희석 주당순이익(EPS)이 0.74달러로 전년 동기(순이익 1015만 달러, 희석 EPS 0.59달러) 대비 EPS 기준 25.4% 증가했다고 19일 발표했다. 회사는 같은 날 주당 0.16달러의 분기 현금배당도 결정했다.

수익성 지표도 개선됐다. 3분기 연환산 총자산이익률(ROA)은 1.17%로 전분기·전년 동기의 0.97%를 웃돌았다. 연환산 자기자본이익률(ROE)은 9.34%로 전분기 7.64%, 전년 동기 7.85%에서 상승했다. 연환산 유형자기자본이익률(ROATCE, non-GAAP)은 10.79%로 전분기 8.85%에서 올랐다. 충당금 적립 전 세전이익(PTPP, non-GAAP)은 1732만 달러로 전년 동기 1389만 달러보다 24.7% 늘었다.

조니 리 대표는 "후순위 채권 부분 상환과 부실자산의 지속적인 해소가 순이자이익 증가로 이어지며 핵심 은행 사업의 강점을 보여줬다"고 말했다. 그는 "탄탄한 소매예금 증가로 도매예금 의존도를 낮추며 자금조달 기반의 질을 계속 개선했다"며 "대출 실행이 활발해 분기 기준 연환산 두 자릿수 대출 성장을 달성했고, 파이프라인과 영업 환경도 양호해 연말까지 긍정적 흐름을 이어갈 것으로 본다"고 밝혔다.

순이자이익·순이자마진 동반 개선

충당금 적립 전 순이자이익은 3181만 달러로 전분기 3009만 달러보다 170만 달러 늘었고, 전년 동기 2928만 달러 대비 8.5% 증가했다. 이자수익은 210만 달러 늘었으나 이자비용 증가는 47만3000달러에 그쳤다. 평균 대출 잔액 확대와 연체이자 회수 증가로 대출 이자수익이 150만 달러 늘었고, 분기 영업일수 하루 증가와 연방주택대출은행(FHLB) 특별배당 32만 달러도 반영됐다.

순이자마진(NIM)은 3.16%로 전분기 3.06%보다 10bp 상승했고, 전년 동기 2.98%도 웃돌았다. 이자수익 자산 평균 수익률은 5.90%로 전분기보다 9bp 올랐고, 총 자금조달 비용률은 2.97%로 3bp 낮아졌다. 7월 1일 완료한 4000만 달러 규모 후순위 채권 부분 상환이 차입비용 감소에 기여했다.

다만 9월 말 기준 전체 예금의 가중평균 이자율은 2.82%로 6월 말 2.75%에서 올랐다. 회사는 최근 단행된 연방기금금리 25bp 인상의 영향이 일부 반영된 결과라고 설명했다.

비이자수익 55% 증가, 효율성 비율 53.0%로 개선

비이자수익은 510만 달러로 전분기 302만 달러보다 210만 달러 늘었고, 전년 동기 329만 달러 대비 55.0% 증가했다. 뉴욕 브루클린 사옥 매각으로 발생한 270만 달러의 매각이익이 기타수익을 끌어올렸다. 반면 대출 매각 물량 감소로 대출 매각이익은 전분기보다 87만5000달러 줄었다. 회사는 연말까지 4개월간 대출 운영센터 공간을 임차하는 계약을 맺었고, 2027년부터는 브루클린 내 신규 임차 공간으로 이전할 예정이다.

비이자비용은 1955만 달러로 전분기보다 52만6000달러 늘었다. 북부 캘리포니아 대출 영업소의 분기 전체 운영에 따른 급여·복리후생비와 브루클린 대출 운영센터 임차료가 증가 요인이다. 효율성 비율은 53.0%로 전분기 57.5%, 전년 동기 57.4%보다 개선됐다.

신용 손실충당금 전입액은 50만 달러로, 전분기에는 전입이 없었고 전년 동기에는 62만5000달러였다. 순대손상각액은 12만2000달러(평균 대출 대비 연환산 0.01%)로 전년 동기 687만2000달러(0.84%)에서 크게 줄었다. 유효세율은 24.9%로 전분기 28.0%보다 낮아졌으며, 회사는 2026년 연간 유효세율을 26.9%로 추정했다. 2025년은 24.2%였다.

부실자산 11.3% 감소, 대출 연환산 10.8% 성장

9월 말 부실자산은 3866만 달러(총자산의 0.91%)로 6월 말 4358만 달러(1.02%) 대비 490만 달러, 11.3% 감소했다. 전년 동기 5431만 달러(1.29%)보다도 크게 줄었다. 부실대출은 1884만 달러(전체 대출의 0.55%)로 전분기 2376만 달러, 전년 동기 4548만 달러에서 감소했다. 압류 부동산(OREO)은 1982만 달러로 전분기와 같았으나 전년 동기 883만 달러에서는 늘었다.

요주의 이하 대출(substandard)은 5733만 달러(1.69%)로 전분기 6153만 달러에서 줄었다. 특별관리대출(special mention)은 2433만 달러(0.72%)로 전분기 2028만 달러보다 늘었지만 전년 동기 4935만 달러의 절반 수준이다. 30~89일 연체 대출(부실대출 제외)은 723만 달러로 전분기 897만 달러에서 감소했다. 대손충당금은 4444만 달러로 대출 대비 1.30%, 부실대출 대비 234%(전분기 184%)였다.

9월 말 투자용 대출은 33억9900만 달러로 전분기 대비 8980만 달러, 연환산 10.8% 증가했고 전년 동기보다는 2.9% 늘었다. 3분기 대출 실행액은 1억5400만 달러, 평균 수익률은 6.30%였다. 예대율은 100.1%로 6월 말 97.6%, 전년 동기 98.1%에서 상승했다. 대출 포트폴리오는 단독주택 담보대출 51.8%, 상업용 부동산 대출 37.7%로 구성됐다.

예금 구조 개선, 자본은 소폭 감소

총예금은 33억9500만 달러로 전분기보다 460만 달러 늘었다. 소매예금이 6330만 달러 증가한 반면 도매예금은 5870만 달러 줄었다. 무이자 예금은 5억5680만 달러로 전체 예금의 16.4%를 차지했다. 도매예금 비중은 1.8%로 전분기 3.5%, 전년 동기 8.0%에서 대폭 낮아졌다.

총자산은 42억5130만 달러로 전분기 대비 2370만 달러 감소했고, 전년 동기 대비 1.0% 증가했다. 주주지분은 5억3420만 달러로 전분기보다 93만4000달러 줄었다. 순이익과 주식보상이 늘었으나 매도가능증권 미실현손실 증가(세후 680만 달러), 자사주 매입 450만 달러, 현금배당 지급 270만 달러가 이를 상쇄했다. 주당 장부가치는 31.75달러, 주당 유형장부가치(non-GAAP)는 27.44달러로 6월 말 31.51달러, 27.23달러에서 각각 상승했다. 매도가능증권의 세전 순미실현손실은 3060만 달러로 전분기 2090만 달러에서 확대됐다. 보통주자본(CET1)비율은 17.87%, 총자본비율은 22.05%로 잠정 집계됐다.

누적 실적 및 배당

1~9월 누적 순이익은 3408만 달러로 전년 동기 2177만 달러보다 56.5% 증가했고, 누적 희석 EPS는 1.99달러로 전년 동기 1.24달러 대비 60.5% 늘었다. 누적 신용 손실충당금 전입액은 30만 달러로 전년 동기 976만 달러에서 대폭 줄었다.

이사회는 보통주 1주당 0.16달러의 분기 현금배당을 결정했다. 배당금은 10월 30일 기준 주주에게 11월 12일 지급된다. 3분기 배당성향은 21.33%로 전분기 26.67%, 전년 동기 27.12%에서 낮아졌다. 회사는 현지시간 20일 오전 11시(태평양시간)에 3분기 실적 컨퍼런스콜을 연다.

올해 예상 주당배당금은 0.64달러로 예상 시가배당률은 2.49%다. 2023년부터 2025년까지 3년 연속 연 0.64달러를 유지했으며 올해도 같은 수준이 예상된다.

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